Todo acerca del Ahorro Voluntario
El Ahorro Voluntario es una aportación adicional que realiza el trabajador a su cuenta individual de Afore para aumentar el monto de su pensión. Este beneficio de tu Afore te permite contar con un monto de ahorro a largo plazo para disponer de él en caso de un gasto imprevisto o alguna inversión futura que desees realizar.
El Ahorro Voluntario puede hacerse en cualquier momento y el monto a aportar es personalizado, es decir, se adapta a las posibilidades de cada trabajador, siendo la aportación mínima de $50 pesos.
Importancia del Ahorro Voluntario
Si eres joven o apenas estás iniciando tu vida dentro del mundo laboral es muy probable que consideres que aún faltan muchos años para tu retiro y por lo tanto no está dentro de tus prioridades, pero, si quieres tener un mejor futuro y una vejez tranquila y sin complicaciones lo ideal será contar con los recursos suficientes para que así sea, ¡logra esta meta con ayuda del Ahorro Voluntario!
Toma las riendas de tu futuro y comienza a realizar Ahorro Voluntario, entre más pronto comiences mayor será el aprovechamiento a los beneficios que te brinda este servicio y tu Afore.
El Ahorro Voluntario además de ayudarte a mejorar las condiciones de tu pensión, también puede ser utilizado para cumplir algunas de tus metas a corto o largo plazo o incluso puede servirte como un fondo para emergencias.
En InverCap queremos brindarte la mejor asesoría para que puedas maximizar tus recursos y que disfrutes de un mejor retiro.
¡Prepárate desde hoy para cumplir tus sueños a corto y largo plazo con el Ahorro Voluntario!
Tipos de Ahorro Voluntario.
Existen varias alternativas de Ahorro Voluntario que se ajustan a tus metas del futuro y se identifican de acuerdo al plazo en que busques cumplirlas.
Conoce a continuación los cuatro tipos de Ahorro Voluntario que existen:
- Ahorro Voluntario a corto plazo: es ideal para objetivos a cumplir en un futuro próximo, sin embargo, este tipo de aportación al Ahorro Voluntario no es deducible de impuestos.
- Complementarias de Retiro: la inversión debe permanecer en la cuenta individual hasta que tengas derecho a disponer de las aportaciones obligatorias. Este tipo de Ahorro Voluntario es deducible de impuestos en la declaración anual, y debe permanecer invertido hasta que cumplas los 65 años de edad para aplicar a la exención fiscal al momento del retiro.
- Ahorro Voluntario a largo plazo: se recomienda mantener los recursos invertidos en tu ahorro por mucho tiempo, pues entre más ingresos registre tu cuenta individual, mayor crecimiento presentará tu ahorro para el retiro y será más sencillo alcanzar tus metas del futuro. Este tipo de Ahorro Voluntario también puede ser deducible de impuestos, siempre y cuando la inversión permanezca en tu cuenta individual un mínimo de 5 años.
- Perspectiva de inversión de Ahorro Voluntario a largo plazo: son aquellas aportaciones adicionales a tu cuenta individual para complementar tus recursos para el retiro. Con este tipo de Ahorro Voluntario podrás deducir en tu declaración fiscal de tu ingreso acumulable. Los recursos destinados a tu Ahorro Voluntario deben permanecer invertidos hasta que cumplas los 65 años de edad para que al momento del retiro aplique el beneficio fiscal (exención).
Beneficios del Ahorro Voluntario
- Ofrece rendimientos por encima de otras alternativas de ahorro e inversión a largo plazo.
- Beneficios fiscales, ya que puede ser deducible de impuestos.
- Es personalizado, esto te permite elegir el monto y los plazos para realizar tus aportaciones a través de los distintos canales.
- Seguridad mediante la consulta de tu saldo los 365 días del año.
- Puedes disponer de tus recursos en cualquier momento tras realizar tu primera aportación(Ahorro Voluntario a corto plazo).
- Una mejor pensión y un mejor futuro, al incrementar los recursos de tu cuenta AFORE.
¿Cuál es el beneficio fiscal del Ahorro Voluntario?
Al realizar Ahorro Voluntario, es posible que el SAT te regrese hasta el 10% de tu ingreso anual, siempre y cuando tus aportaciones sean para una inversión a largo plazo y no exceda cinco veces el valor de la UMA (Unidad de Medida y Actualización) vigente.
¿Cómo impacta el Ahorro Voluntario en tu pensión?
Además de traer beneficios para tu bolsillo en el presente, el Ahorro Voluntario a largo plazo trae grandes beneficios para tu retiro, pues esas aportaciones que realices a tu cuenta de Afore servirán para complementar los recursos que conformarán tu pensión.
Es decir, hacer tu Ahorro Voluntario puede multiplicar al máximo tus recursos para el retiro si eres constante en tus aportaciones, pues estas se irán sumando junto con las aportaciones de carácter obligatorio que se destinan a tu cuenta y crecerán en base a los rendimientos que se generen al paso del tiempo.
En InverCap Afore podemos asesorarte para que realices una buena práctica de Ahorro Voluntario que te permita hacer crecer tus recursos del retiro exitosamente. ¡Contáctanos para comenzar!
¿Cómo ahorrar en InverCap?
Ahorrar en InverCap es fácil y rápido, conoce los canales desde los cuales podrás realizar Ahorro Voluntario:
- Solicita o consulta tu número de referencia llamando al 55 4747 8000 o ingresa a Mi cuenta y realiza tu Aportación Voluntaria. También podrás domiciliar tu ahorro voluntario para que realices tus aportaciones de forma sencilla.
- Utilizando la App InverCap Afore Móvil, podrás incrementar tu ahorro desde la palma de tu mano.
- Con Ganahorro, la funcionalidad incluida en tu App InverCap Afore Móvil, puedes hacer compras en línea y ahorrar al mismo tiempo.
- A través de redes comerciales como: 7-Eleven, Círculo K, Extra, Telecomm, Banco del Bienestar, La Red de la Gente, Walmart, Sam’s Club, Superama, Bodega Aurrera, Chedraui, Farmacias del Ahorro, Yastás. Puedes aportar desde 50 pesos presentando tú código CURP, si no lo tienes descárgalo aquí.
- Ventanilla bancaria presentando tu número de referencia.
- A través de tu patrón.
¿Cuál es la cantidad mínima y máxima para hacer Ahorro Voluntario?
Es recomendable que realices tu Ahorro Voluntario siempre dentro de tus posibilidades. La cantidad mínima para tus aportaciones es de $50 pesos en la mayoría de los medios disponibles, pero la cantidad máxima puede variar.
Conoce hasta cuánto puedes invertir al hacer Ahorro Voluntario en los diferentes canales:
- Punto Recarga: hasta $2,500 pesos.
- 7-Eleven: hasta $3,000 pesos.
- Millas para el Retiro: hasta $3,500 pesos.
- Tiendas Extra, Círculo K, Chedraui, Farmacias del Ahorro, Walmart, Walmart Express, Bodega Aurrera y Sam’s Club: hasta $5,000 pesos.
- Banco del Bienestar, Puntos Yastás, La Red de la Gente y AforeWeb: hasta $10,000 pesos.
- uLink: el Ahorro Voluntario se maneja en dólares, siendo 25 USD como mínimo y 500 USD como máximo.
- Telecomm: no existe un monto máximo al hacer Ahorro Voluntario.
- App InverCap Afore Móvil y Afore Móvil: hasta $10,000 pesos.
Pasos para hacer Ahorro Voluntario desde la App InverCap Afore Móvil
Es muy sencillo hacer Ahorro Voluntario en nuestra aplicación. Conoce a continuación cómo hacer aportaciones a tu cuenta a través de tu celular:
- Ingresa a la aplicación y regístrate.
- Selecciona el apartado de Ahorro en línea.
- Elige el medio con el que deseas ahorrar: tarjeta de débito, crédito o cuenta CLABE.
- Ingresa los datos correctamente.
- Selecciona el monto y la periodicidad, puede ser única, o bien, una aportación domiciliada.
- Por último, revisa y acepta los términos y condiciones para realizar exitosamente tu Ahorro Voluntario.
Recuerda que la App InverCap Afore Móvil te permite hacer más con Ahorro Voluntario desde tu celular, te invitamos a conocer todas sus funcionalidades en nuestra página.
Modalidades de Ahorro Voluntario
Las diferentes modalidades para realizar tu Ahorro Voluntario te permiten cumplir las metas que quieras alcanzar en un plazo específico, puedes elegir la que mejor se adapte a tus necesidades.
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| AHORRO DE CORTO PLAZO (AV) | AHORRO DE LARGO PLAZO (ALP) | APORTACIONES COMPLEMENTARIAS DE RETIRO (ACR) | PERSPECTIVA DE AHORRO DE LARGO PLAZO (AVLP) | |
| DISPONIBILIDAD | En cualquier momento. | Cuando lo establezca el prospecto de información de la SIEFORE | Cuando el trabajador tenga el derecho a retirar el ahorro obligatorio. (Al cumplir los 65 años) | Cuando lo establezca el prospecto de información de la SIEFORE. |
| MONTO DEDUCIBLE | No deducible. | Deducción hasta el 10% del ingreso acumulable sin que excedan el equivalente a 5 salarios mínimos elevados al año. (2) | Deducción hasta el 10% del ingreso acumulable sin que excedan el equivalente a 5 salarios mínimos elevados al año. (2) | Deducción hasta el 10% del ingreso acumulable sin que excedan el equivalente a 5 salarios mínimos elevados al año. (2) |
| RETENCIÓN DEL ISR POR DISPOSICIÓN | La Afore retiene un 0.50% como pago provisional sobre el monto del capital sobre el que se generen intereses. | La Afore retiene un 0.50% como pago provisional sobre el monto del capital sobre el que se generen intereses. | La Afore retiene un 0.20% como pago provisional sobre el monto del capital sobre el que se generen intereses. | La Afore retiene un 0.20% como pago provisional sobre el monto del capital sobre el que se generen intereses. |
| PENALIZACIÓN POR RETIRO ANTICIPADO | No aplica | La Afore retiene un 20% a cuenta del impuesto anual si se retiran antes de los 5 años. | La Afore retiene un 20% a cuenta del impuesto anual si se retiran antes de los 65 años. | La Afore retiene un 0.20% a cuenta del impuesto anual si se retiran antes de los 65 años. |
(1)Beneficio fiscal (ALP): Se difiere el pago del ISR. El trabajador no realiza el pago del ISR en su declaración anual subsecuente al depósito y lo realizará al año 5 asegurándose el pago de la menor tasa en los últimos 5 años. (art 185 de la LISR).
(2)Beneficio fiscal (ACR y AVLP): Deducción personal hasta por un equivalente al 10% del ingreso acumulable del contribuyente en el ejercicio fiscal correspondiente, sin exceder 5 veces el SMGV ($248.93) anual. Este beneficio fiscal aplica siempre y cuando el Trabajador cumpla con los requisitos de permanencia aplicables. (arts. 151 fracción V de LISR y 231 del RLISR). Al momento del retiro aplicarán los impuestos correspondientes de acuerdo al LISR y RLISR vigentes.
Deducción de acuerdo al salario mínimo $248.93 En caso de realizar un retiro anticipado de tus aportaciones voluntarias de acuerdo al plazo establecido por la LISR se realizará la retención de impuestos correspondiente.
Si te cambiaste de Afore antes de julio de 2012 tus aportaciones fueron invertidas automáticamente en la SIEFORE Básica 1; si lo hiciste después de esta fecha son invertidas en la SIEFORE que corresponde a tu edad. Ahora puedes elegir en cuál SIEFORE invertirlas; siempre que sea una de igual o mayor rango de edad a la que te corresponde. Una vez que se realice un cambio de SIEFORE los recursos deberán permanecer en ésta al menos tres años para poder solicitar otro cambio.
La UMA es la referencia económica en pesos que determina el importe a pagar por las obligaciones y supuestos previstos en las leyes federales, de las Entidades Federativas y de la Ciudad de México. Esta unidad sustituye al salario mínimo y su valor diario es de $108.57 vigente a partir del 1° de Febrero de 2024.
UEAP Unidad Especializada de Atención al Público. Edificio Big Ben, Cerro de las Campanas 3, Local 11, Col. San Andrés Atenco, Tlalnepantla de Baz, Estado de México, C.P. 54040. Horario de Lunes a Viernes de 9:00 AM a 5:00 PM Teléfono 55-4747-8000. Los rendimientos pasados no garantizan los rendimientos presentes o futuros.
Los recursos en tu Cuenta Individual son tuyos. Infórmate en www.gob.mx/consar. Importante: Para registrarte o traspasarse de Administradora el único indicador que debes tomar en cuenta es el Indicador de Rendimiento Neto, disponible en: https://www.gob.mx/consar
¿Puedo retirar mi Ahorro Voluntario?
Sí es posible retirar lo invertido en tu Ahorro Voluntario, sin embargo, es recomendable que esto se realice cuando sea sumamente necesario o si se tiene una meta a corto plazo y se haya utilizado esta herramienta como un tipo de ahorro formal.
En caso de querer retirar tu Ahorro Voluntario, es necesario cumplir con los siguientes requisitos:
- En el caso de haber optado por el Ahorro Voluntario a mediano o largo plazo, podrás retirar tus recursos ahorrados después de 5 años desde la primera inversión. Mientras que en el caso del Ahorro Voluntario a corto plazo, podrás hacer retiros de tu cuenta individual en cualquier momento. Si quieres saber más acerca de la disponibilidad de retiro de Ahorro Voluntario te invitamos a revisar la tabla anterior.
- Asimismo, es necesario contar con tu Expediente de Identificación actualizado para retirar tus recursos de Ahorro Voluntario, junto con documentos como identificación oficial, estado de cuenta de tu Afore y un estado de cuenta bancario a tu nombre con número de Clave Bancaria Estandarizada (CLABE).
En InverCap Afore te brindamos asesoría personalizada para que conozcas más sobre el proceso para hacer un retiro de tu Ahorro Voluntario.
¿Cómo saber cuánto llevo de Ahorro Voluntario?
Es muy sencillo conocer tu saldo de Ahorro Voluntario, sólo tienes que revisar tu Estado de Cuenta Afore. Este documento contiene detalles de tu cuenta individual, como el saldo de cada subcuenta, es decir, la de Retiro, la de Vivienda y la de Aportaciones Voluntarias.
Recibirás tu Estado de cuenta Afore cada tres meses (enero, mayo y septiembre) a tu domicilio o tu correo electrónico, pero recuerda que puedes solicitarlo cuando quieras desde la App InverCap Afore Móvil para conocer el total de tu Ahorro Voluntario.
Está en ti el mejorar las condiciones de tu pensión y tener el futuro que siempre soñaste. Comienza a realizar tus aportaciones de la manera más fácil a través de nuestra App InverCap Afore Móvil ¡Descárgala ahora! desde Play store o App Store
Para más información o dudas acerca del Ahorro Voluntario contacta a nuestros especialistas al 55-4747-8000 para tramitar tu cita.
Resuelve tus dudas sobre el Ahorro Voluntario
Preguntas frecuentes
¿Cómo realizar el retiro de mi Ahorro Voluntario?
Puedes hacer tu retiro de Ahorro Voluntario a través de la App InverCap Afore Móvil , o bien, puedes acudir a cualquiera de nuestras sucursales más cercana a tu localidad.
Es importante considerar que para este trámite debes contar con tu Expediente Electrónico completo.
¿Cuáles son los tipos de Ahorro Voluntario?
Existen 4 tipos de Ahorro Voluntario que se adaptan de acuerdo a tu meta:
- Ahorro Voluntario a corto plazo: es ideal para objetivos a cumplir en un futuro próximo.
- Complementarias de Retiro: la inversión debe permanecer en la cuenta individual hasta que tengas derecho a disponer de las aportaciones obligatorias.
- Ahorro Voluntario a largo plazo: se recomienda mantener los recursos invertidos en tu ahorro por mucho tiempo, pues entre más ingresos registre tu cuenta individual, mayor crecimiento presentará tu ahorro para el retiro y será más sencillo alcanzar tus metas del futuro.
Perspectiva de inversión de Ahorro Voluntario a largo plazo: son aquellas aportaciones adicionales a tu cuenta individual para complementar tus recursos para el retiro.
¿Qué beneficios tiene hacer Ahorro Voluntario?
Hacer aportaciones voluntarias a tu Afore tiene grandes beneficios como la posibilidad de hacer deducible de impuestos tus movimientos en la declaración anual, así como también la ventaja de ahorrar de acuerdo a tus posibilidades, pues tú eliges el monto que deseas a partir de $50 pesos y de esta forma ir incrementando tu dinero.
¿Dónde puedo realizar Ahorro Voluntario?
Puedes empezar a ahorrar en tu Afore desde la App InverCap Afore Móvil o a través de redes comerciales como: 7-Eleven, Círculo K, Extra, Telecomm, Banco del Bienestar, La Red de la Gente, Walmart, Sam’s Club, Superama, Bodega Aurrera, Chedraui, Farmacias del Ahorro, Yastás.
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Lo que nuestros clientes opinan
“Estoy muy contenta con ustedes. Me gusta el trato, la información y la asesoría de los agentes, muy amables y flexibles”.
“Todo muy entendible en cuanto al servicio que me brindaron. Todo fue muy rápido y muy bueno”.
“La muchacha siempre atiende muy bien. Cada día seguiré ahorrando ahí, a pesar de que siga la pandemia”.
“Me he sentido muy bien por el excelente servicio, y muy bien informados todos los beneficios que otorga la Afore InverCap”.
“Hice el trámite en línea, fue una experiencia buena, todo lo han puesto al alcance de mi mano”